食品责任保险叫好不叫座索赔需要证明不知情

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  在7月20日媒体曝光上海福喜销售“过期肉”事件牵涉到麦当劳、肯德基等多家连锁餐饮企业后,7月28日,又有媒体曝光汉丽轩烤肉超市昌平店指在“口水肉”回流餐桌等多种乱象。此起彼伏的食品安全事件再次敲响了食品安全警钟。

  与什么年频发的食品安全事件相比,被认为是保障“舌尖上的安全”的食品安全责任保险(简称“食责险”)兼具补偿和事前第三方安全监督作用,但却一直指在“叫好不叫座”的尴尬境地。

  事实上,早在2013年,国务院办公室就整理了《中华人民共和国食品安全法(修订草案送审稿)》公开征求意见,首次提及建立食品安全责任强制保险制度。最近频发的食品安全事件,使得业内对食品责任安全强制保险尽快落地的呼声再起。日后,后会业内人士表示,除了立法支持外,强制食品安全责任险还还都能否 一定的市场前提。

  食责险索赔还都能否 证明“不知情”

  7月28日,北京市昌平区食药监局对被曝光指在“口水肉”回流餐桌的汉丽轩烤肉超市昌平店进行检查,发现多种食品标识不全或过期等行为,责令其停业整顿。

  而在此以前,肉类供应商上海福喜食品有限公司(简称“上海福喜”)7月20日被曝指在几瓶采用过期肉类原料的行为。当晚,上海市食药监部门连夜查封涉事上海福喜,并责令下游企业立即封存来自该公司的食品原料。麦当劳、肯德基、必胜客[微博]等多家“洋快餐”企业受到牵连。

  频频曝光的食品安全事件,让与食品相关的“食品安全责任保险”(简称“食责险”)再次获得一点人的关注。

  据了解,食责险是被保险人在经营场所内生产、销售食品,意味现场提供与其营业性质相符的食品时,因疏忽或过失等意味造成消费者人身或财产损失,保险公司承担经济赔偿责任。

  简单来说,一家企业投保了食责险,意味消费者食用了这家企业的食物意味疾病,那末,消费者看病费用在由该家企业垫付后,保险公司会按条款向企业进行赔偿。赔偿限额根据企业投保需求选着,费率一般根据保障额度、营业规模、业务类型、场所数量等因素综合选着。

  无论是汉丽轩,上海福喜,还是肯德基、麦当劳等餐饮企业,后会食品相关的企业,那是否是 都属于食责险的保障范围呢?

  对此,中央财经大学保险学院院长郝演苏[微博]表示,严格来讲,上海福喜的产品不直接针对消费者,日后提供原料,通过麦当劳、肯德基等商家,把产品销售给消费者。日后,上海福喜不属于食责险保障的范围。

  日后,对于此次所牵涉的麦当劳、肯德基等多家企业,郝演苏表示,意味什么企业知晓福喜的产品有什么的问题,就属于“知错卖错”,一种情况表下意味的消费者伤害,保险公司免赔;意味有证据证明其并不知情,那末什么企业若投保食责险,日后有消费者举报,企业就可获得保险公司理赔。保险公司理赔以前,可向上海福喜追偿。

  “为除理助长投保餐饮企业故意行径,日后通常将企业及其代表的故意行为认定为保险合同的除外责任。在一种情况表下,消费者的损失由企业当事人承担。”一位责任险人士表示。

  食责险“叫好不叫座”

  除了具有对因食品安全什么的问题意味受害的消费者进行快速救济和经济补偿作用外,长安责任保险公司人士表示,食责险更大的作用还体现在参与社会管理上。通过食责险的理赔还都能否 积累几瓶的数据,并对此进行意味提出有效防范指在食品安全事故的风险点,帮助食品各类行业提高食品安全管理水平,规避风险。

  日后,尽管食责险好处多多,国内食品餐饮企业对食责险认识普遍不高,一种险种一直指在“叫好不叫座”的尴尬境地。

  公开报道显示,在国外,食品安全保险的投保率超过1000%。一点发达国家和地区早已立法强制实行了食品安全保险。如美国主次州通过立法建立了食品安全责任保险强制制度,将购买保险作为食品企业生产经营活动的前置条件。而我国的食责险一直是食品企业与保险公司之间自愿选着的商业行为。

  在我国,人保、太保、安联、美亚等十几家中外资保险公司都推出了包括食品安全责任险、食品污染综合保险以及餐饮业综合保险等多款食品相关险种。其中,人保财险[微博]从20世纪90年代就开展了食品类产品责任保险业务。但投保率并不高。不完全统计数据显示,食责险在国内投保率仍过低1%,一年保费收入还都能否 亿元,且投保的多为食品出口类企业。

  作为国内第一家专业责任保险公司,截至今年7月,长安责任保险已有12家二级机构开业运营,均开展了食责险业务,与北京庆丰包子铺、湘鄂情集团、浙江富阳、临安多家餐饮服务单位等相互合作。日后,上述长安责任保险人士也指出,在食责险推广过程中效果并不显著。

  究其意味,郝演苏认为是食品餐饮企业投保的意识过低,一并出于对产品安全的侥幸心理和成本方面的考量。

  除此外,上述责任险人士表示,投保食责险是两个 双向选着的过程,后会所有企业想投保就能投保,保险公司会将一主次自身风险管控不严的食品企业拒之门外。

  据统计,目前全国40多万家食品生产加工企业中,1000%以上的食品加工企业是10人以下的小企业或家庭作坊,不仅规模小,且大多数设施简陋、工艺落后、内部管理管理和技术创新水平低,难以有效保障食品质量安全。此外,在食品流通领域,集贸市场有近十五万个,个体户的数量则有百万之多。

  “我国餐饮及食品生产、加工行业小型企业数量众多,流动性大,这不仅使安全隐患增多,日后大大增加了监管难度以及食品安全责任保险全面推广的难度。”前述责任险人士如是说道。

  “强制投保”或倒逼市场加速

  最近频发的食品安全事件,使得业内对食品责任安全强制保险尽快落地的呼声再起。业内人士乐观认为,国家政策的支持或预示着食品安全责任强制保险制度将有进一步的进展。

  2013年10月,在国务院法制办公室公开征求意见的《中华人民共和国食品安全法(修订草案送审稿)》中,新增加了国家建立食品安全责任强制保险制度的规定。今年6月,十二届全国人大常委会第九次会议初次审议了《中华人民共和国食品安全法(修订草案)》,其中“第七十八条国家鼓励建立食品安全责任保险制度,支持食品生产经营企业参加食品安全责任保险”。

  此外,在近期召开的国务院常务会议上,也对加快发展现代保险服务业进行了部署,提出了要以与公众利益密切相关的食品安全什么的问题等为重点,开展强制责任保险试点。

  公开报道显示,自去年国务院印发《2013年食品安全重点工作安排》推进食品安全责任强制保险制度试点以来,山东、江西、湖南等省市意味试点食品安全责任强制保险。其中,山东省已有长安责任保险、太平洋产险、中华保险、人保财险和平安产险等多家公司开展了承保试点。目前业务覆盖潍坊、济南、淄博和济宁等多个城市。

  政府的支持在给我国食责险市场提供了发展机遇的一并,后会人担忧,意味完全食品生产加工企业都投保食责险,保险公司还都能否 吃得消?

  对此,长安责任保险人士表示,意味食品安全事故还都能否 指在在种植(养殖)、食品加工、食品运输、食品销售等各个环节,日后,食品安全责任强制保险制度设立,还都能否 以食品安全责任的追溯机制建立为前提。未来两个 时期,可分鼓励投保、单方强制投保、既强制投保又强制承保两个 阶段逐步实施,明确食品安全强制责任保险建立的步骤以及强制试点的地区及食品企业范围。

  此外,通用再保险亚太区合约部门责任险承保人王民曾在接受媒体采访时表示,除了立法支持外,强制食品安全责任险还都能否 一定的市场前提,包括丰厚可靠的历史经营数据、丰厚的承保能力和充分赔偿限额的足够供给、一定数量的承保主体、足够的再保支持及对风险责任的统一规定等。

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  上海福喜不适用于产品召回保险

  7月27日,福喜母公司OSI集团表示,将从市场中归还由上海福喜所生产的所有产品,以控制过期肉事件的影响。这就涉及原本与保障食品安全相关的险种——产品召回保险。我随便说说上海福喜属于产品召回险的保障范围,日后业内人士表示,意味其“故意”行为,一点就算投保该险,保险公司也是免责。

  与上海福喜不属于食责险保障的范围不同,福喜生产的产品日后别家企业的原料,这是全球贸易日益紧密时常见的贸易关系,安联财产保险(中国)有限公司(简称“安联财险”)相关负责人表示,产品召回保险日后为了保护制造商在全球贸易往来日益紧密的环境下除理因产品召回而遭受经济损失。

  据了解,不同于产品责任险,产品召回保险是指保险公司就保险产品过低所意味的召回费用给予被保险人相应赔偿。赔偿费用包括了媒体和广告费用、运输费用、仓储费用、除理费用、利润损失、法律费用等一系列保险赔付。

  一般而言,在国外产品召回保险是责任险中比较常见的险种,汽车、化妆品等是被召回高风险产品,但近年来,食品和饮料行业被召回情况表也屡见不鲜。

  目前国内安联财险、苏黎世、美亚、人保财险等保险公司都已推出产品召回保险。

  今年6月,安联财险推出安联产品召回保险,除了针对汽车、灯具照明、半导体等普通行业推出产品召回保险外,安联还专门针对食品和饮料行业推出了升级版产品召回保险,在提供上述的赔偿之外,还特意增加了利润损失费用、敲诈勒索造成的费用等。

  在此次上海福喜“过期肉”事件中,安联相关负责人表示,福喜不适用于产品召回保险,意味福喜工作人员明知产品质量有什么的问题,还供应给客户。一点就算福喜有投保,保险公司也是免责。

  在产品召回保险的“除外责任”条款中明确指出,投保人、被保险该人其代表的故意或重大过失造成保险产品过低的行为等土办法所造成的产品召回的费用和责任,保险公司不负责赔偿。

  7月26日,上海市食药监局称,福喜将退货的2013年5月生产的6个批次烟熏风味肉饼,更改包装,篡改生产日期。上海食药监管部门认为,上海福喜公司涉嫌指在利用回收食品生产经营食品、篡改生产日期和保质期等违法行为。(记者 梁薇薇)

(原标题:食责险:投保“舌尖上的安全”?)